2022年8月29日星期一
盘点中国金融业背后的危机和腐败
最近，中國金融业反腐不断深化，力度加大。金融案件查处已经广泛展开，从中央到地方，从管理者到经营者，从现职到退休，落马者频见报端。在此重拳整治背景之下，开年第一个工作日官方即披露，中国人民银行机关服务中心原党委书记、主任牟善刚，中国光大银行原党委副书记、副行长张华宇被查；金融“老将”蔡锷生被逮捕；招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇被查；近期河南金融系统更是多人接连被揪出……
“靠企吃企”问题也被严查，近期已有数名央企领导干部“落马”。经查，他们之中有的搞利益输送，有的在分管财务条线自行其是，有的索取或非法收受巨额钱款。
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"一日双响"！
央行原司长、印钞造币总公司原总经理被处分！
今年央行系统多人被查
2022-06-25 15:37
来源： 证券时报·e公司
责任编辑： 彭勃
随着金融系统反腐的持续推进，今年以来已有多位人民银行系统官员被查。
6月24日，据中央纪委国家监委网站显示，中国人民银行科技司原司长王永红、原中国印钞造币总公司党委副书记、总经理贺林因严重违纪违法被严肃处理。
王永红因严重违法被“双开”
据中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组、山西省纪委监委消息：日前，中国人民银行科技司原司长王永红因涉嫌严重违纪违法问题接受中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组纪律审查和山西省纪委监委监察调查。
经查，王永红对党不忠诚不老实，转移隐匿涉案财物，对抗组织审查；违反中央八项规定精神，收受可能影响公正执行公务的礼品；在职工录用中利用职务影响为他人提供帮助谋取利益；利用职务便利在业务承揽、工作安排等方面为他人提供帮助，索取或非法收受巨额钱款。
通报称，王永红身为党员领导干部、国家公职人员，丧失理想信念，目无党纪国法，追求低级趣味，其行为严重违反党的政治纪律、中央八项规定精神、组织纪律、生活纪律，同时违反国家法律法规，并涉嫌受贿罪，且在党的十八大后不收敛不收手、在党的十九大后仍不知止，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定，经中国人民银行党委研究决定，给予王永红开除党籍处分；经中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组研究决定，给予王永红开除公职处分；收缴其违纪违法所得。山西省纪委监委对其涉嫌职务犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物随案移送。
从简历看，王永红在央行系统工作长达32年，其中担任总行正司局级干部十余年，王永红被查时为汇达资产托管有限责任公司党委委员、监事长。
王永红1989年6月参加工作即进入中国人民银行广州市分行，在随后的16年间，历任中国人民银行广州市分行计算机部干部、科员，科技处主任科员、副处长、处长；广州分行营业管理部支付科技处副处长（正处级）；广州市银行电子结算中心副理事长（正处级）；广州分行科技处处长。
2005年6月，王永红胜任中国金融电子化公司党委委员、副总经理（副司局级）。
2009年8月，王永红进入央行总行，任科技司司长，并兼“金宏”项目办公室主任。
2016年2月，王永红任中国人民银行清算总中心党委书记。
2017年4月，王永红调任农信银资金清算中心党委书记，后者是为全国农村中小金融机构提供资金清算服务的全国性专业特许清算组织。
2021年7月19日，农信银“换帅”，朱苏荣担任农信银董事长一职。随后，王永红出任汇达资产托管有限责任公司党委委员、监事长（按照总行正司局级干部管理）。
党纪处分后贺林仍不收敛，今被开除党籍
据中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组、北京市东城区监察委员会消息：日前，原中国印钞造币总公司党委副书记、总经理贺林因涉嫌严重违纪违法问题接受中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组纪律审查和北京市东城区监委监察调查。
经查，贺林背弃初心使命，对党不忠诚不老实，对抗组织审查；违反中央八项规定精神，公交车改革后仍安排工作人员长期为其驾驶私家车；在人员录用、调动等工作中利用职权或职务影响为他人谋取利益，不如实报告个人有关事项；违规多占公有住房，利用职权或职务影响为配偶吸收存款提供帮助谋取利益，违规持有关联企业非公开发行股票；利用职务便利为他人谋取利益并收受巨额钱款，伪造姓名并通过他人为其配偶办理虚假身份证件。
通报称，贺林身为党员领导干部、国家公职人员，理想信念丧失，毫无纪法底线，把手中权力异化为谋取私利的工具，靠企吃企，大肆敛财，其行为严重违反党的政治纪律、中央八项规定精神、组织纪律、廉洁纪律和生活纪律，同时构成严重职务违法，并涉嫌受贿罪、伪造身份证件罪，且在党的十八大、十九大后，特别是在2018年4月因违纪受党纪处分后，仍不收敛、不收手，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定，经中国人民银行党委研究决定，给予贺林开除党籍处分，按规定相应调整其享受的待遇；相关违纪违法所得予以追缴。北京市东城区监委对其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物随案移送。
据公开数据显示，贺林1983年8月参加工作，1985年9月加入中国共产党。1996年4月任人民银行机关服务中心副主任，1996年6月兼任人民银行基建办公室主任，2002年8月任人民银行机关服务中心主任（机关事务管理局局长），2003年10月任原中国印钞造币总公司党委副书记、总经理，2013年12月任人民银行集中采购中心主任，2018年8月免职退休。
值得注意的是，贺林与今年4月8日被“双开”的陈耀明有着颇深的渊源。贺林曾为原中国印钞造币总公司董事陈耀明老领导。
陈、贺二人在中国印钞造币总公司共事10年，2013年12月，贺林调回中国人民银行出任集中采购中心主任，2018年免职退休。退休3年后，贺林被查。
而陈耀明则在中国印钞造币总公司继续担任副总长达19年，去年1月卸任副总经理职务，改任公司党委委员、董事。在老上司贺林被查后5个月，去年12月8日陈耀明被查。
反腐保持高压态势，今年央行系统有多人被查
2022年以来，反腐持续保持高压态势，央行系统有多人被查。其中，原中国印钞造币总公司党委委员、董事陈耀明被“双开”。中国人民银行货币政策司原司长孙国峰，中国人民银行贵阳中心支行党委委员、副行长刘莹，中国人民银行昆明中心支行原党委副书记、副行长段会全，中国人民银行昆明中心支行原党委书记、行长杨小平，中国人民银行机关服务中心原党委书记、主任牟善刚接受纪律审查和监察调查。
近年来，针对金融监管部门的反腐力度不断加大。中央纪委国家监委驻人民银行纪检监察组组长徐加爱曾表示，金融腐败和金融风险相互交织、相伴而生，甚至互为因果，金融腐败诱发并加剧金融风险，金融风险背后存在腐败问题。央行是货币政策的“总闸门”、金融风险的“总关口”，承担的很多金融服务职能、管理的很多金融基础设施都与人民群众息息相关，一旦发生金融腐败和金融风险问题，必然危害经济社会发展和广大人民群众利益。
“央行系统职务违法犯罪案件的特点包括：牵线搭桥，通过利益输送造成风险损失；近水楼台，收受、截留、违规兑换纪念币、纪念钞，侵害公众利益；打着人民银行“金字招牌”搞非法集资，形成涉众金融风险隐患；“靠金生金”“靠企吃企”，牟取私利；通过政商旋转门实现利益输送。”徐加爱称。
2月22日，中央巡视组向一行两会反馈巡视情况时，同时提到了重点领域和关键岗位存在廉洁风险，系统中利用监管权谋私问题多发，政商“旋转门”问题比较突出，“四风”问题禁而未绝。
针对上述存在的问题，中央巡视组要求，进一步压紧压实全面从严治党“两个责任”，切实强化严的氛围。加强对监管权力运行的监督制约，强化对“关键少数”特别是下级“一把手”和领导班子的监督。结合金融领域发生的典型案件深入开展警示教育，加大治理不正之风和腐败问题的力度，严格落实中央八项规定精神，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐。严格落实中央八项规定精神，持之以恒纠“四风”树新风。
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工行上海分行行长落马
中国金融腐败长名单曝光
2019年6月10日
记者 林中宇6park.com
LukeLyman303
近期金融反腐风声不断，工行上海分行行长顾国明成为最新落马的一名金融中层官员。陆媒盘点了10年来落马的15名银行高层官员以及4年来被查的银行厅级官员。当然，对于无官不贪的中共官场，这些被拿下的只是九牛一毛。
6月6日晚间，中共中纪委通报，据中央纪委国家监委驻工商银行纪检监察组、上海市纪委监委消息，工商银行上海分行党委书记、行长顾国明个人“涉嫌严重违纪违法”，目前正在接受纪律审查和监察调查。
工行上海分行行长顾国明（网络图片）
综合陆媒报导，当局对银行高层的查处一般由中纪委进行，中层一般由所属中管金融企业纪委或纪检组查处。
1998年，交通银行原副行长鲁家善因受贿9万元被判有期徒刑三年、缓刑三年。自鲁家善案发，截至目前，共有15位银行高管被调查。银行业一直是中国高官“落马”最多的领域。
梳理发现，银行高管被查级别最高的是两任建行行长王雪冰、张恩照，他们都位列中央候补委员。中共十八大以后，两个中央委员被查，分别是保监会原主席项俊波和证监会原主席刘士余。他们都有着银行从业经历，但因为被查时不在银行任职，未计入落马银行官员系列。
近10年来落马银行高层官员15人全名单
1、2019年2月被查的中信集团执行董事赵景文；
2、2017年2月被查的交行原首席风险官杨东平；
3、2016年6月被查的国开行原董事长姚开民，判14年；
4、2012年6月被查的邮储银行原行长陶礼明，无期徒刑；
5、2012年5月被查的农行副行长杨琨，无期徒刑；
6、2008年6月被查的国开行原副行长王益，死刑，缓期2年执行；
7、2005年3月被查的建行原行长、中央候补委员张恩照，判15年；
8、2004年6月被查的农发行原副行长胡楚寿，无期徒刑；
9、2004年6月被查的农发行原副行长于大路，无期徒刑；
10、2003年5月被查的中国银行原副董事长、原中银香港总裁刘金宝，2005年被判死刑，缓期2年执行；
11、2002年1月被查的建行原行长、中央候补委员王雪冰，判12年；
12、2002年9月被查的中行原副行长赵安歌，无期徒刑；
13、1999年7月被查的光大集团原董事长朱小华，判15年；
14、1998年4月被查的中国国际信托投资公司（中信集团）原董事长金德琴，无期徒刑；
15、交行原副行长鲁家善被查时间不详，1998年被判3年缓3年。
外界发现，这些落马金融高官都有不少“故事”。其中因贪污罪被判死缓的原中银香港总裁刘金宝，曾爆料江泽民海外藏巨款等腐败丑闻。
香港《开放》杂志曾披露，国际结算银行2002年12月发现一笔20多亿美金的巨额中国外流资金无人认领。之后原中国银行（香港）有限公司总裁刘金宝在狱中曝料称，这笔钱是江泽民在中共十六大前夕，为自己准备后路而转移出去的。而这些仅是江泽民及其家族贪腐的一小部分。
4年来被查银行厅级官员16人全名单
中管金融企业
1、2019年6月被查的工行上海分行党委书记、行长顾国明；
2、2019年4月被查的工行重庆分行党委书记、副行长谢明；
3、2019年1月被查的交行发展研究部总经理李杨勇；
4、2017年12月被查的建行山东省分行党委书记、行长薛峰；
5、2017年8月被查的民生银行首席信息官林晓轩；
6、2017年4月被查的进出口银行北京分行党委书记、行长李昌军；
省管金融企业
7、2018年12月被查的吉林银行党委委员、副行长王安华；
8、2018年9月被查的富滇银行党委委员、副行长孔彩梅；
9、2018年4月被查的海南省农村信用社联合社党委书记、理事长吴雄伟；
10、2018年4月被查的中信银行南昌分行党委委员、副行长姚蔚；
11、2018年3月被查的山东省农村信用社联合社党委书记、理事长宋文瑄；
12、2017年6月被查的云南省农村信用社联合社党委书记、理事长万仁礼；
13、2017年4月被查的甘肃省农村信用社联合社党委副书记、理事长雷志强；
14、2017年2月被查的江苏银行党委书记王建华；
15、2016年3月被查的河南省农村信用社联合社党委书记、理事长鲁铁；
16、2015年10月被查的黄河农村商业银行党委委员、副行长贺立仁。
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“内鬼”“大鳄”显形
金融反腐步履不停
2022-01-29
07:42:53
来源：上海证券报 作者：张琼斯
中央纪委国家监委网站日前披露，原银监会党委委员、副主席蔡鄂生严重违纪违法被开除党籍，按规定取消其享受的待遇，收缴其违纪违法所得，将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。
中央纪委国家监委网站此前撰文称，在金融监管机构层面，派驻“一行两会”纪检监察组，不仅加大力度查处金融风险“大鳄”，也坚决惩处监管“内鬼”，以强监督促进强监管。
金融反腐步履不停、力度不减，一批贪腐“大鳄”“内鬼”被严查。日前召开的中国共产党第十九届中央纪律检查委员会第六次全体会议明确要求，“斩断权力与资本勾连纽带”“持续推进金融领域腐败治理”“督促做好中央金融单位巡视整改'后半篇文章'”。
各式手法“变现”职权
多名金融高官“落马”
有监管者甘于被“围猎”，与监管对象“勾肩搭背”，对监管职权待价而沽。有银行人“靠银行吃银行”，身为分支机构或总行的管理者、“一把手”，急于“变现”信贷审批、人事任命等重要职权。
随着金融反腐纵深推进，去年以来，金融系统内有多名高官“落马”。
其中，有监管者甘于被“围猎”，与监管对象“勾肩搭背”，对监管职权待价而沽。
在金融监管部门与金融管理部门层面，多名司局级乃至副部级干部被查。银保监会农村中小银行机构监管部原主任郭鸿、辽宁银保监局原二级巡视员刘文义等被“双开”；蔡鄂生、人民银行兰州中心支行原行长杨明基等被开除党籍；人民银行科技司原司长王永红、上海银保监局原局长韩沂等接受纪律审查和监察调查。其中，在强大震慑下，郭鸿、刘文义等主动投案。
有银行人“靠银行吃银行”，身为分支机构或总行的管理者、“一把手”，急于“变现”信贷审批、人事任命等重要职权。
从政策性银行、开发性银行，到国有商业银行、股份制商业银行，中管金融机构中有多名地方分支机构的行长、副行长存在腐败问题。
比如，国家开发银行海南省分行原行长徐伟华、中国进出口银行业务条线风险巡回工作组原组长冯增兵、工商银行河南分行原副行长张有赋、农业银行四川省分行原副行长吴锐、中国银行福建省分行原副行长林传伟、光大银行南宁分行原行长周江涛等被“双开”。
农业发展银行河南省分行原副行长杨百路、农业银行江苏省分行原行长高友清、建设银行浙江省分行原行长崔滨洲等被开除党籍。
除此之外，地方法人银行的腐败问题，威胁当地金融稳定，恶劣影响也不容忽视。公开信息显示，湖北银行原副行长文耀清、长安银行原董事长赵永军等被“双开”。
保险机构也有一批腐败分子浮出水面。中国出口信用保险公司福建分公司原总经理徐敦鹏、中国人民财产保险公司原副总裁沈东、太平财产保险公司江西分公司原总经理皮利伟、永安财产保险公司原董事长陶光强接受纪律审查和监察调查。
权力与资本勾连
“塌方式”腐败触目惊心
金融领域腐败形式多、花样翻新快，但金融腐败共性有迹可循，万变不离以信贷审批、市场准入等职权置换自身利益，“权力与资本勾连”的特征突出。在诸多金融腐败案例中，一些金融风险交织、“关键少数”特别恶劣、存在窝案串案的金融腐败尤为触目惊心。
据中央纪委国家监委网站，从涉及的问题来看，金融领域腐败案件既有权钱交易的老套路，比如利用信贷审批权设租寻租、违反国家规定发放贷款、挪用金融资金获取利益、违规投资经营等，也有一些具有新特点的违法行为，比如利用信托受益权转让、融资财务顾问等金融交易大肆敛财。
上海证券报记者注意到，在多名“落马”金融高官身上，上述多类问题兼而有之。金融领域腐败形式多、花样翻新快，但金融腐败共性有迹可循，万变不离以信贷审批、市场准入等职权置换自身利益，“权力与资本勾连”的特征突出。
杨明基收礼敛财，“亦官亦商”，违规开办多家企业，违规从事股票交易活动，利用职权为其本人及他人在金融信贷方面谋取利益；张有赋罔顾国有资产安全，通过打招呼干预贷款发放、违规审批办理理财融资弥补个人投资损失；建设银行内蒙古自治区分行原行长张勤以权换股、以股谋利，违反国家法律法规，利用职务便利，为拟上市公司提供融资帮助，从中获取股权上市溢价利益……
在诸多金融腐败案例中，一些金融风险交织、“关键少数”特别恶劣、存在窝案串案的金融腐败尤为触目惊心。
原内蒙古银监局领导班子出现了“塌方式”腐败，5名干部集体沦陷腐败“窝案”——原内蒙古银监局局长薛纪宁、原内蒙古银监局副局长宋建基、原内蒙古银监局副局长陈志涛被开除党籍；内蒙古银保监局原党委委员刘金明、贾奇珍被“双开”。
这些腐败分子纵容不法金融集团持续“掏空”包商银行，让后者从一家“明星”银行“陨落”为问题机构，出现严重信用风险，在被接管后破产重组。
去年5月，薛纪宁受贿案在法院公开开庭审理。薛纪宁开庭受审前，刘金明、宋建基、陈志涛、贾奇珍等人陆续站上被告席。他们的主要违纪违法行为，均发生在薛纪宁任党委书记、局长期间。
相关信息显示，薛纪宁等人对机构设立、准入审批、贷款业务、人事安排等“大小通吃”，毫无忌惮收受、索要股权、房产、现金和各种贵重物品，共计折合人民币7亿余元。其中，收受包商银行财物占到八成以上。贪腐金额巨大，5人均超千万元，薛纪宁更是受贿超4亿元。
但围绕包商银行的“围猎”还未到此结束。有监管干部在参与金融风险处置工作过程中，以权谋私、“靠接管吃接管”。
去年7月，四川银保监局原副局长李国荣接受纪律审查和监察调查。驻银保监会纪检监察组有关负责人表示，在包商银行接管组任职以来，李国荣利用风险处置权力大肆敛财，接受私营企业主请托，插手干预被接管银行机构及关联银行机构资金借贷事项，利用职务便利，在被监管金融机构贷款发放或展期、贷款利息减免、债务重组等方面为他人谋取利益。
有逃必追
境外并非法外之地
金融贪腐大案、要案被彻查的同时，数名潜逃海外的金融腐败分子被绳之以法，反腐败国际追逃追赃“天网”密织。
有逃必追，境外并非法外之地。央视新闻报导，去年2月，广东省江门市中级人民法院一审公开开庭审理了中国银行广东省分行开平支行原行长许超凡贪污、挪用公款一案。
1993年起，许超凡利用担任中国银行开平支行行长、中国银行广东省分行公司业务处处长的职务便利，伙同余振东、许国俊等人，采用办理假贷款套取银行资金等手段贪污公款美元6.22亿余元、港元1.29亿余元，挪用公款人民币3.56亿余元、港元2000万元、美元1.24亿余元。
许超凡2001年外逃美国，十余年后被强制遣返回国。去年11月，其同伙、外逃20年的许国俊被强制遣返回国。
据中央纪委国家监委网站消息，中方有关部门开展国际司法执法合作，锲而不舍开展追逃追赃工作，余振东、许超凡分别于2004年、2018年被遣返回国，办案机关和中国银行已从境内外追回涉案赃款20多亿元人民币。
中央追逃办负责人表示，许国俊涉案金额特别巨大，畏罪外逃且负隅顽抗，影响十分恶劣，其归案标志着开平支行案追逃追赃工作历经20年取得重大成果，也充分证明不管腐败分子逃到哪里、逃匿多久，都难逃法律的制裁。
去年10月，辽宁省辽阳农村商业银行原行长姜冬梅被缉捕并遣返回国。姜冬梅涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪，于去年3月外逃。姜冬梅归案被视作国际追逃追赃和金融领域反腐败的又一重大成果。
一体推进惩治金融腐败
和防控金融风险
要保持反对和惩治金融腐败的强大力量常在，坚定稳妥持续推进金融监管领域腐败治理、促进金融风险防控化解，提升执纪执法规范化水平，深化案件查办综合效果，把金融反腐斗争推向纵深。
当前，金融腐败存量还未清底，增量仍有发生。未来，金融系统和纪检监察部门将一体推进惩治金融腐败和防控金融风险，将正风肃纪反腐与深化改革、完善制度、促进治理贯通起来，继续深化金融领域反腐。
银保监会党委日前召开的全系统2022年全面从严治党和党风廉政建设暨纪检监察工作会议提出，要保持反对和惩治金融腐败的强大力量常在，坚定稳妥持续推进金融监管领域腐败治理、促进金融风险防控化解，提升执纪执法规范化水平，深化案件查办综合效果，把金融反腐斗争推向纵深。
2021年，十九届中央第八轮巡视对人民银行、银保监会、证监会等25家金融单位党组织开展常规巡视。
中国共产党第十九届中央纪律检查委员会第六次全体会议要求，推动落实党委（党组）整改主体责任，强化日常监督和专项检查，督促做好中央金融单位巡视整改“后半篇文章”。
全会要求，着力查处资本无序扩张、平台垄断等背后腐败行为，斩断权力与资本勾连纽带；严格财经纪律，促进防范和化解地方政府隐性债务风险；坚决查处基础设施建设、公共资源交易等方面腐败问题，持续推进金融领域腐败治理，深化国企反腐败工作，深化粮食购销等领域腐败专项整治。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，当前金融领域的反腐工作向纵深推进，过去认为“退休就没事了”，现在是“退休也要查”。如何约束金融监管部门的权力是一个重要问题。一方面，要让金融监管部门长牙齿、有权威，有硬性监管手段；另一方面，不能让金融监管部门把牙齿长歪了，要进一步明确监管部门和监管人员的权力边界。
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金融风险形势严峻
「钱袋子」承压
中国金融大佬迎反腐风暴
撰文：郝雅璐
出版：2022-01-12 16:44
要持续压实金融管理部门、监管机构和地方党委、政府主体责任，做好金融反腐和处置金融风险统筹衔接，强化金融领域监管和内部治理。
这是中共总书记习近平总书记在2021年1月22日中共十九届中央纪委五次全会上所做表态。
当时会议上，习近平对金融领域问题的定调极重极高，极为紧迫，他提出，深化金融领域反腐败工作，督促加强金融监管和内部治理，保障防范化解重大金融风险。
这是继2020年中央纪委四次全会、2019年中央纪委三次全会之后，习近平连续三年谈金融反腐，中国金融领域，即「钱袋子」问题的重要性、严峻性不言而喻。
自2021年10月开始，中共派出15个中央巡视组，对中国人民银行等25家金融单位党组织入驻并展开常规巡视，为期两个月，这是十九大以来首次金融领域中央巡视。
这意味着，中共金融反腐动作持续提速。
2022年1月11日，中国财政部资产管理司副司长赖永添涉嫌严重违纪违法，目前正在接受中纪委国家监委驻财政部纪检监察组纪律审查。在他之前，中国财政部官员遭审查现象较少。
值得注意的是，2010年8月至2013年8月，赖永添曾进行援藏工作，在西藏自治区财政厅任党组成员、副厅长。而就在他落马的前3日，西藏自治区人民政府副主席张永泽接受纪律审查。连续两名高级干部被查，是否意味着西藏这个边疆省份将迎来一次反腐风暴有待观察。
赖永添更令人关注的身份他长期在财政部商贸金融财务司、经济贸易司、企业司、条法司、资产管理司任职。他的落马也成为中共二十大前金融领域反腐的新脚注。
同样在1月8日，引起更大轰动的反腐新闻是中国人寿保险（集团）公司党委书记、董事长王滨接受中纪委国家监委审查调查。
王滨是2022年第一位被查的金融行业副部级高管。出生于1958年11月的王滨，已过63岁，按照惯例已至副部级一把手退休年龄。
其落马前两个多月，中央巡视组对中国人寿集团开展巡视，2021年11月18日中国人寿集团党委与驻中国人寿纪检监察组召开警示教育大会，通报中国人寿旗下广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇严重违纪违法问题。当时王滨还对中国人寿全系统提出三点要求：要以案为鉴，认清中国人寿系统全面从严治党依然严峻复杂的形势、金融腐败行为的严重危害性等，防止金融腐败行为及金融风险在中国人寿系统发生和蔓延。
王滨于1958年出生，2018年9月出任中国人寿集团董事长，同时还兼任国寿资产董事长、广发银行董事长。他曾在中国人民银行任职，参与中国农业发展银行的筹备和成立，曾任中国农业发展银行江西省分行、交通银行天津分行、交通银行北京分行行长，2005年至2012年任交通银行副行长，2010年至2012年兼任交通银行执行董事，2012年3月至2018年8月任中国太平保险集团董事长、党委书记。
2012年王滨由银行转入保险行业。时任交通银行执行董事、副行长、北京管理部总裁的王滨被调往中国太平，并出任中国太平保险集团的董事长。
在赖永添和王滨身后，是中纪委对金融体系的大整顿。据不完全统计，仅在2021年，金融领域有80余人被查处，近20人是中央一级金融单位的领导干部，中管干部2人。突出集中在银行业，以及金融监管机构、非银行金融机构。
在金融行业，金钱与权力深度纠缠，利益和资源相对集中。金融监管部门的领导干部通常具有较大权力，监管众多金融企业，掌握相对密集的资源和资金，因而具有较高的腐败风险，腐败案件往往含金量高，涉案金额十分巨大。
金融领域在此轮反腐风暴中，有三个特点凸显：
一，除传统重灾区银行领域外，金融监管部门尤其是「一行两会」成为新的风暴眼。
根据中纪委网站梳理，今年接受审查调查和被双开的金融监管系统官员有16人，且多为银保监会系统人员。其中，9人为今年最新接受审查调查。
二，「退休即避风港」原则在金融领域被打破。
如2013年已经卸任中国银监会副主席的蔡鄂生在2021年7月30日被查。2021年1月退休的中国建设银行内蒙古自治区分行原党委书记、行长张勤于当年7月23日被查。
三，除「行贿受贿」等指控外，在中纪委巡视组的批示和官方报道中，「落实中央金融政策不坚决，打折扣、搞变通……防控金融风险不力」成为新的关键词，符合中纪委本轮巡视指导精神。
此外，值得注意的是，中国国家开发银行本轮落马的干部高达9人，成为名副其实的「重灾区」。
为何金融系统会遭遇如此大规模的整顿？
中国官方对此的解读是「在我国金融业迈向高质量发展进程中，金融风险问题愈发凸显。防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险是金融业的永恒任务。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置，采取了一系列措施防范和化解金融风险，维护金融安全和社会稳定。」
中国政治观察人士表示，对金融系统整顿要从2012年后的延续性和目前中国经历的现实挑战两个层面去理解。
自2012年中共十八大后，熟悉金融行业的王岐山主导中纪委后，就开始着手对金融领域进行整顿。2017年习近平将「防范化解重大风险攻坚战」列入「三大攻坚战」并写入十九大报告后，金融系统的紧迫感就再度加码。
本轮整顿并不意外。但是如此大的力度也与中国今天所面临的宏观形势有关。
中共将反腐目标定在金融领域，很重要一个原因在于包括财政、税收、股市在内的整个金融系统是中国政府的「钱袋子」。
因为疫情、国际局势等诸多因素迭加，中国政府目前面临的财政压力空前加大、2021年中共中央经济工作会议指出中国经济目前面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三大挑战，及其对发展动能带来的不可小视的影响。抗击疫情，各领域改革、就业、国防、教育医疗以及提高生育率等领域、政策均到了需要大量财政投入阶段。能否阻止「硕鼠」横行，保证「钱袋子」的安稳，将直接决定中国政府能否在经济下行趋势下渡过难关。
虽然中纪委对金融系统巡视已经结束，但是或许仍然有大案要案未曾公布，中国金融领域仍将有「大佬」后续落马。同时，因为「稳住钱袋子」政治要求，对金融领域的整顿在2022年也不会立即停止，金融领域将继续迎来监管风暴。
5
中国货币政策指标人物孙国峰落马 金融体系反腐未停
发表时间： 19/05/2022 - 11:32
AP - Ng Han Guan
作者：小山
中国人民银行（央行）货币政策司前司长孙国峰涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。在中国金融圈，孙国峰是货币政策指标人物，突遭免职被查已引发议论。评论指此事件显示北京正加强去年10月起对金融、监管机构与民企关系的反腐败调查，后续会有其它案件披露。官方没有报告孙国峰腐败细节。
据中央社报道称，中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组、天津市监察委员会18日通报孙国峰被查。公开数据显示，孙国峰1972年生，50岁，黑龙江黑河人，博士研究生学历，1996年8月参加工作，2000年5月加入中国共产党。
孙国峰1996年8月至2016年10月，先后任中国人民银行货币政策司干部、副主任科员、主任科员、副处长、处长、副司长；2016年10月至2018年8月，任中国人民银行金融研究所所长；2018年8月任中国人民银行货币政策司司长；2022年5月遭免职。
人行货币政策司主掌研究拟订货币政策调控方案、本外币存款准备金政策以及公开市场操作方案和操作规程等，是操作人民币汇率与货币政策的核心单位。
孙国峰最后一次公开露面是4月14日，人行召开2022年第1季金融统计数据记者会。当时疫情冲击经济，人民币持续走贬，人行是否降准引发关注。
孙国峰当时在记者会透露，“下一步，央行将适时运用降准等货币政策工具，进一步加大金融对实体经济支持力度”。
在中国金融圈，孙国峰是多年来的货币政策指标人物，经常出席论坛、发表文章并出版数本专业著作。他突遭免职被查，已引发市场议论究竟是涉及贪腐还是政策图利。
据中央社今天报道称，中国人民银行高官孙国峰昨天涉违纪被查，显示北京正加强去年10月起对金融、监管机构与民企关系的反腐败调查。习近平日前也发话，要查处资本无序扩张、平台垄断背后的腐败。
中国官方没有披露孙国峰违纪的细节，中央社引述南华早报（SCMP）今天称，“严重违纪违法”是涉嫌贪腐的委婉说法。
报道引述陆媒财新网消息，孙国峰是18日到人行上班后，被通知遭免职并接受调查。而他在人行下属机构中央国债登记结算有限公司工作的妻子，也在同一天被调查。
报道引述华尔街日报（The Wall Street Journal）知情消息说，对孙国峰的调查重点，在于他是否和特定金融机构的个别债券交易员，分享如何衡量通膨等宏观经济指标，以换取个人利益。
南华早报今天说，在这波反腐下，已有数十名金融官员陷入困境。而光是4月，就有包括招商银行前行长田惠宇在内的17名金融部门官员被查或受罚。
中央社说，加强对金融体系的反腐工作，也可从官方会议的表述窥见。中共中央政治局在4月29日就“资本”健康发展举办集体学习，习近平在会中强调，要加强资本领域反腐败，“坚决打击以权力为依托的资本逐利行为，查处资本无序扩张、平台垄断等背后的腐败行为”。该报道引述中国问题专家利明璋（Bill Bishop）在新闻通讯Sinocism中分析，这显示之后还会有更多与“资本”相关的贪腐案件被披露。
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金融腐败如何除根？
2022-06-15 16:30
《中国经济周刊》2022年第11期
首席评论员 钮文新
最近，金融业反腐不断深化，力度加大。金融案件查处已经广泛展开，从中央到地方，从管理者到经营者，从现职到退休，落马者频见报端。
5月6日，国开行原副行长何兴祥被提起公诉；5月18日，央行货币政策司原司长孙国峰被查；6月10日，山东证监局原局长冯鹤年被查……
毫无疑问，铲除金融腐败大快人心。毕竟，金融腐败一旦造成损失，往往就是惊人的金额。不过，我们也担忧：在目前的金融运行机制下，反腐压力依然较大。
就说在金融短期化背景下，中小民营企业的生存问题。比如2020年，新冠肺炎疫情暴发，为了帮助民营中小微企业纾困解难，金融方面向它们加大放贷力度，但贷款放下去了，却都是期限很短的。随着疫情好转，央行货币收紧，银行不得不收回“疫情贷”，结果导致中小微企业面临更大经营压力。后来， “续贷不抽贷”的政策出台，情况才得以缓解。
这就是问题：央行货币政策放松收紧、银行放贷收贷都可以瞬间切换，但实体经济，尤其是制造业企业行吗？从贷款购进原材料到组织生产，再到销售、回款，而且要把疫情期间的无效投入（比如不生产的情况下维系员工生活、企业设备维护等）赚回来，并达到有能力归还对银行欠下的“疫情债”，哪是短时间可以完成的任务？
不止现在。2010年货币政策突然从极度宽松转向极度紧缩，结果是什么？大量中小企业主借高利贷还掉银行贷款，经营困难。与实体经济的境况相反，到了2012年，中国“全民金融”却渐入佳境，非法集资、“老鼠会”等金融乱象屡见报端。
近年来中国金融更多关注到了实体经济的感受，但中国金融一个关键问题——金融短期化问题，目前还是没能获得有效破解。而金融短期化导致能够满足实业资本需求的长期金融资源日益稀缺，这个稀缺则必然导致金融资本相对于实业资本的强势。那么，“金融强势”是不是构成金融腐败的土壤之一？
所以，应当把金融拉回为实体经济服务的正轨，必须严厉铲除金融领域的腐败，同时我们也该认真反思一下：造成金融腐败的根源是什么？
长期金融资源的稀缺实际意味着金融规模、期限结构已经与经济的体量和结构不完全匹配。如果我们不去弥合，那金融腐败的根也将难以铲除。
历史经验早已证明：金融期限短期化越严重，金融市场就越浮躁、越空转、越偏离实体经济需求而脱实向虚，也越给金融腐败以可乘之机。所以我们长期呼吁：中国金融必须实施供给侧结构性改革，其核心在于金融长期化，即构建“以资本金融为主、货币金融为辅，以股权金融为主、债务金融为辅”的、符合中国经济结构特征的金融结构，这样才能走出中国特色的金融之路。
7
大陆加大金融反腐
一天3银行高层落马
今年已14人被查
2022-04-23 15:03
联合报／ 记者林则宏／实时报导 上海
大陆近来加大金融反腐力度，今年已有14名银行高层落马。中新社
随着中共二十大即将在今年秋季召开，北京当局也正加紧展开「金融反腐」。22日傍晚，中共中央纪委国家监委网站通报，招商银行原党委书记、行长田惠宇涉嫌严重违纪违法，正接受纪律审查和监察调查。同一天还传出，中国建设银行深圳市分行原风险总监韩凤林、福建省金融投资公司副总经理蒋云明，也因涉嫌严重违纪违法接受调查。
证券时报指出，同日落马的田惠宇和蒋云明还是上海财经大学时期室友，而蒋云明从兴业银行监事会主席上调任福建金投才刚满一个月。
此外，田惠宇也曾于2007年9月至2011年3月担任中国建设银行深圳市分行行长。本月以来，中国建设银行深圳市分行还有另两名高层落马，分别为行长王业、副行长张学庆。
除一天之内有三名银行高层落马，上海第一财经统计，今年以来，中国大陆就已经有14名银行高层遭调查。
另有统计指出，若扩大至整个金融系统来看，落马人数更已多达37人。证券时报指出，伴随着金融监管力度不断加大，金融反腐也进入「深水区」。
证券时报表示，在当前这场金融反腐风暴中，「人走『查』不凉」，辞职、退休不再能保平安，被查者不仅涉及大小金融机构，也深入到金融监管部门，从高级干部到从业人员，「应查尽查」。
事实上，今年2月28日召开的中共中央全面深化改革委员会第24次会议就提出，要加大金融监管力度，坚决惩处金融领域腐败，查处违纪违法人员。
对于北京当局何以加大金融反腐力度，上海证券报早前指出，这是因为金融风险背后往往隐匿着金融腐败，金融腐败容易诱发并加剧金融风险。
上海至合律师事务所律师吴孝军表示，金融领域腐败会带来两方面金融风险：一是金融机构本身的治理风险和信用风险；二是金融腐败下不规范的金融业务给其他行业带来风险。
上海君澜律师事务所经济犯罪研究中心律师高恒说，腐败往往伴随着金融风险。以常见的刑事案件违法发放贷款罪、骗取贷款罪为例，部分银行工作人员收取客户好处，审核贷款材料不严谨，甚至与客户串通伪造虚假贷款材料，就可能使得原本不符合贷款资质的客户获得大额贷款，将直接抬升银行信贷资产风险。
今年2月25日召开的中共中央政治局会议就强调，要强化党中央对金融工作的集中统一领导，强化金融风险防控，坚决维护金融稳定大局，做到惩治金融领域腐败和处置金融风险同步推进、严肃追责和追赃挽损同步推进、建立制度和强化制度执行同步推进，不断提高金融治理体系和治理能力现代化水平。
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简说中华人民共和国银行业历史
从1949年至今，中华人民共和国的银行业发生了巨大的变化，经过几次改革，从仅有国有控股银行到还有外资与侨资控股银行，已形成了由中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构如：信用合作机构、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等共同组成的银行体系。
历史
中国银行业的雏形产在宋朝时期（960年—1279年），当时出现了具有高利贷性质及无利息存款业务的钱庄与票号，1840年，清朝在第一次鸦片战争中战败，现代银行理念与外国银行开始进入中国，第一家进入中国的外国银行为1845年在香港设立的东藩汇理银行，随后香港上海汇丰银行、德华银行、花旗银行等外国银行纷纷进入中国。1897年，中国通商银行成立，这是中国人自己成立的第一家银行。1897年成立的大清户部银行总行则是中国历史上的第一家中央银行。1912年2月5日，中国银行在上海市汉口路3号大清银行旧址开业，此时的中国银行为中华民国的中央银行。
银联网络已经延伸到中国境外150个国家和地区
中华人民共和国成立后，实现单一的计划经济体制，中国银行成为仅经营外汇业务的银行，中国农业银行等其他商业银行成立之后又被取消，中国人民银行既是中央银行又是商业银行。改革开放开始后，1979年3月，中国农业银行恢复；1979年8月，中国人民建设银行成立；1983年9月17日，中华人民共和国国务院决定，自1984年1月1日起，中国人民银行专门行使中央银行的职能[1]，1984年1月1日，中国工商银行成立，承担了了过去由中国人民银行办理的金融经营业务。
在1994年，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行被改为国有独资商业银行，同一年，三大政策性银行——中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行成立，1995年5月10日，中华人民共和国商业银行法颁布[2]，明确了商业银行为吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人．以效益性、自我约束的经营机制，确立了商业银行的企业法人地位。
1998年，随着中华人民共和国互联网的发展，招商银行率先推出了网上银行业务，随后中行、建行、工行也相继推出该项业务。2002年3月26日中国银联股份有限公司在上海成立，使带有银联标识银行卡在全中国范围内部网络通用。截至2015年1月20日，银联网络已经延伸到中国境外150个国家和地区。2003年4月29日，中国银行业监督管理委员会正式成立。
现状
目前中华人民共和国的中央银行是中国人民银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务。中国银行保险监督管理委员会是银行业监管机构[3]，负责对银行业金融机构进行监管。政策性银行是由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构，中国三大政策性银行是中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行。
商业银行一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间业务的盈利性机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行，以及住房储蓄银行、外资、合资银行等。中华人民共和国拥有六家国有大型商业银行，分别是中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行。中国大陆还拥有很多股份制商业银行，如中信银行、招商银行、平安银行等。外国银行分行如德国商业银行上海分行、英国巴克莱银行上海分行、美国银行上海分行等。
近年来，由于海外需求高涨，中国大陆银行业开始了海外扩张。2007年11月12日，美联储批准了招商银行在纽约设立分行的申请。到2010年末，工行、建行、中行跻身世界银行前十名，同时有111家银行进入世界1000家银行之列。中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行也被列入国际系统重要性银行。
2021年10月，中国人民银行与中国银行保险监督管理委员会根据2020年的数据评估认定了19家国内系统重要性银行，包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。按系统重要性得分从低到高分为五组：第一组8家，包括平安银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行；第二组4家，包括浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行；第三组3家，包括交通银行、招商银行、兴业银行；第四组4家，包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行；第五组暂无银行进入。
9
简述中华人民共和国金融
中华人民共和国的金融是受到政府高度管制的，随着中国大陆的经济货币政策，银行将越来越多的钱贷给企业和政府，这使得中华人民共和国政府对金融的管制有更加严厉的趋势。但同时近年设立了12个自贸区于各省市，在自贸区中金融法规放宽尤其针对法人企业操作，整体金融采一般收紧但特区放宽态势。
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概况
财政和预算：2011年中华人民共和国的政府债务占GDP的比重是43.5%。2011年时，中华人民共和国的预算赤字占GDP的1.1%。
- 通货膨胀：2017年中华人民共和国的通货膨胀率为1.6％，近五年持平与2014年的1.5%约当。
- 贸易平衡：2010年中华人民共和国的贸易顺差为1845亿美元，2011年为1551亿美元。
- 国际收支：美国中央情报局发布的《世界概况》宣称，2011年中华人民共和国的经常账户余额为2806亿美元，是世界上经常账户余额最多的国家。
- 外债：美国中央情报局发布的《世界概况》宣称，2007年12月31日时中华人民共和国的外债为6972亿美元。
- 外资：在发展中国家里目前是最大外商直接投资接受国。在2005和2006两年收到了700亿美元的外资流入，至2018年时单年吸引外资1390亿美元，继续为发展中国家第一同时全球排名第二仅次于美国。
税收体系
在改革开放前中华人民共和国实行单一税制。由于税收没有与企业的经济活动联系起来，这个制度缺乏活力。1981年政府开始向中外合资企业和外商独资企业征税，开始了税制改革的第一步。1983年和1984年先后进行了两次“利改税”的改革，同时，针对外资企业的税收规则也逐步建立起来。1994年将税务机构分设，设立了国家税务局和地方税务局两种系统。加入世界贸易组织后又对关税进行了改革。目前中华人民共和国已经形成了完善的税收体系。
货币政策历史
1981年以来的1人民币兑美元汇率
20世纪
人民币从1949年到1952年用浮动汇率制度。从1953年到1973年，以计划经济制度，人民币与美元有正式的挂钩，汇率保持在1美元兑换2.46元人民币的水平上。但是在这时代中华人民共和国的外国贸易很少，所以人民币汇率意义不是很大。
1973年，由于石油危机世界物价水平上涨，西方国家普遍实行浮动汇率制，汇率波动频繁。为了适应国际汇率制度的这种转变与现实中国际主要货币汇率变动带来的不利影响，根据有利于推行人民币计价结算，便于贸易，为国外贸易所接受的原则，人民币汇率参照西方国家货币汇率浮动状况，采用“一篮子货币”加权平均计算方法进行调整。为此人民币对美元汇率从1973年的1美元兑换2.46元逐步调至1980年的1.50元，美元对人民币贬值了39.2%，同期英镑汇率币贬值41.6%。从1英镑兑换5.91元调至3.44元。
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1971年以来历年美元兑人民币均价(1美元兑换) |
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年份 |
价格 |
年份 |
价格 |
年份 |
价格 |
|
1971年 |
2.462 |
1985年 |
2.937 |
1999年 |
8.278 |
|
1972年 |
2.245 |
1986年 |
3.453 |
2000年 |
8.279 |
|
1973年 |
1.989 |
1987年 |
3.722 |
2001年 |
8.277 |
|
1974年 |
1.961 |
1988年 |
3.722 |
2002年 |
8.277 |
|
1975年 |
1.859 |
1989年 |
3.765 |
2003年 |
8.277 |
|
1976年 |
1.941 |
1990年 |
4.783 |
2005年 |
8.1917 |
|
1977年 |
1.858 |
1991年 |
5.323 |
2006年 |
7.9735 |
|
1978年 |
1.684 |
1992年 |
5.516 |
2007年 |
7.5215 |
|
1979年 |
1.555 |
1993年 |
5.762 |
2008年 |
6.9385 |
|
1980年 |
1.498 |
1994年 |
8.619 |
2009年 |
6.831 |
|
1981年 |
1.705 |
1995年 |
2010年 |
6.7695 |
|
|
1982年 |
1.893 |
1996年 |
8.314 |
2011年 |
6.458843 |
|
1983年 |
1.976 |
1997年 |
8.290 |
2012年 |
— |
|
1984年 |
2.320 |
1998年 |
8.279 |
2013年 |
— |
从1980年到1994年，中华人民共和国有双重汇率制度。1981年至1984年，初步实行双重汇率制度，即除官方汇率外，另行规定一种适用进出口贸易结算和外贸单位经济效益核算的贸易外汇内部结算价格，该价格根据当时的出口换汇成本确定，固定在2.80元的水平。人民币官方汇率因内外两个因素的影响，其对美元由1981年7月的1.50元向下调整至1984年7月的2.30元，人民币对美元贬值了53.3%。
1985年至1991年4月复归单一汇率制度。汇率继续向下调整，从1984年7月的2.30下调到1985年1月的2.80，之后又多次下调。这阶段虽然恢复了单一的汇率制度，但在具体的实践中随着留成外汇的增加，调剂外汇的交易量越来越大，价格也越来越高，因此名义上是单一汇率，实际上又形成了新的双重汇率。1991年4月至1993年底。这一阶段对人民币汇率实行微调。在两年多的时间里，官方汇率数十次小幅度调低，但仍赶不上出口换汇成本和外汇调剂价的变化。
到1993年底，人民币对美元官方汇率与调剂汇率分别为5.7和8.7。可见，这时期人民币汇率制度演化与改革的特点是：官方汇率和调剂市场汇率并存、官方汇率逐渐向下调整。人民币在1994年起与美元非正式地挂钩，汇率当年只能在1美元兑8.27至8.28元人民币这非常窄的范围内浮动。后浮动范围渐扩大。
21世纪
2005年7月21日，人民银行宣布，经国务院批准，人民币汇率改为参考一篮子货币，汇率改为1美元兑8.11元人民币，变相升值2%，并且不再与美元挂钩。中国人民银行于每个工作日闭市后公布当日银行间即期外汇市场美元等交易货币对人民币汇率的收盘价，作为下一个工作日该货币对人民币交易的中间价格。每日银行间外汇市场美元对人民币的交易价仍在人民银行公布的美元交易中间价上下千分之三的幅度内浮动，非美元货币对人民币的交易价在人民银行公布的该货币交易中间价上下一定幅度内浮动。
人民币汇率一篮子机制就是综合考虑在中华人民共和国对外贸易、外债（付息）、外商直接投资（分红）等外经贸活动占较大比重的主要国家、地区及其货币，组成一个货币篮子，并分别赋予其在篮子中相应的权重。具体来说，美元、欧元、日元、韩元等自然成为主要的篮子货币。此外，由于新加坡、英国、马来西亚、俄罗斯、澳大利亚、泰国、加拿大等国与中国的贸易比重也较大，它们的货币对人民币汇率也很重要。2005年9月23日，中国人民银行发出通知，扩大了银行间即期外汇市场非美元货币对人民币交易价的浮动幅度，从原来的上下1.5%扩大到上下3%。
2005年12月29日，外管局批准13家银行开展做市商服务，包括工、农、中、建4家国有商业银行，交行、中信、招商、兴业4家股份制银行以及花旗、渣打、汇丰、荷银以及蒙特利尔5家外资行在内的总共13家银行获得了首批人民币做市商牌照。2006年1月4日，13家人民币做市商开始在银行间即期外汇市场引入询价交易方式，同时保留撮合方式。
2006年1月3日，《中国人民银行关于进一步完善银行间即期外汇市场的公告》（中国人民银行公告〔2006〕第1号）规定，自2006年1月4日起，在银行间即期外汇市场上引入询价交易方式（以下简称OTC方式），同时保留撮合方式；中国外汇交易中心于每个工作日上午9时15分对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港币汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场（含OTC方式和撮合方式）以及银行柜台交易汇率的中间价。中国外汇交易中心于每日银行间外汇市场开盘前向所有银行间外汇市场做市商询价，并将全部做市商报价作为人民币兑美元汇率中间价的计算样本，去掉最高和最低报价后，将剩余做市商报价加权平均，得到当日人民币兑美元汇率中间价，权重由中国外汇交易中心根据报价方在银行间外汇市场的交易量及报价情况等指标综合确定。
2007年5月18日，中国人民银行发布公告称，自21日起，银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动幅度由千分之三扩大至千分之五。[13] 2012年4月14日，中国人民银行发布公告称，自16日起银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价浮动区间由千分之5扩大至1%。即人民币兑美元即期汇价可以在人行授权中国外汇交易中心对外公布的当日人民币兑美元中间价的上下1%浮动。
2012年6月起，中日两国启动人民币和日元直接兑换，绕道美元进行可省去中间手续费，也是走向人民币国际化的一步。
外汇管制
依照《中华人民共和国外汇管理条例》中国人民银行外汇管制政策为趋严原则，诸多在香港特区或欧美操作汇兑惯例于中国并不适用而导致诸多外商或外籍人士触犯规定而无法达成预想目的，须严格关注其外汇管制法规。大陆地区每个平民每年的结售汇不能超过五万美元等额，故个人而言若有五十万美金之欧元即便钱已经在中国大陆境内，要兑换成人民币依然要分十年，同理有等额人民币想换成美元或其他外币汇出也要分十年，此五万美元限制是个人账户最大天限，有更大额操作则必须成立公司法人。
但须注意所有外币要汇出时是没有金额上限的，例如有人持有2千万美金要汇出，不论其管道是多重来源取得聚集，这笔钱要汇出大陆境外可以直接汇出没有任何额度限制，因为没有牵涉到换人民币此一购汇步骤，所以外汇管制其实管制的是外币与人民币的“转换”环节，不是国际汇款流通环节。
2017年起《个人购汇申请书》规则上线，各大银行在个人购汇5万美金额度时会要求顾客填写此表，此表有除调查信息外有诚信宣誓书性质[16]，上有条款“承诺境内个人办理购汇时，不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。违者将列入关注名单，当年及之后两年不享有个人便利化额度”若违反宣誓内容被国际追查管道查获，将被通报为金融黑名单。
此外汇管制近年在资金汇出方面做出进一步放宽，有两大个人管道被解除管制，一是出售房屋所得，只要接洽地方政府办理相关证明文件证明该巨额款项全部为出售某栋房屋所得并且已经完税相关税款，这份证明文件可以在银行取得绿色通道一次性换成美金，[15]不受每年5万美金等额限制，成为外币之后便能任意汇出。另一通道为个人劳动薪资所得，取得税捐单位的完税证明及薪资所得证明，证明此笔钱全部为薪资劳动所得，便能采用一种“跨境人民币汇款”以不换外币方式用人民币汇至对像国，当然前提是对像国银行可以开设人民币账户，届时海外收款者就能在存折的外币栏目下看到一笔人民币币值入账，此方式为2019年1月生效的新规，已经较常出现于台海两岸或港澳人士应用，逐渐往多国推广。
实体钞券方面机场与港口的旅客一次出境携带现钞只能为2万人民币，超过者会被没收，银联卡在某些国家能海外提现，此限额为一年10万人民币若超过者次年此卡会被吊销，但境外刷卡购物无金额上限，其在发卡行账户内有多少钱就能刷多少，[15]但此方式要加扣跨国手续费和当地货币汇兑差此两项收费银联都极不优惠，较少人以此方式在海外串通商家假购物套现。
银行业
从1949年到1978年，中华人民共和国是单一的计划经济体制，中国银行成为仅经营外汇业务的银行，中国农业银行等其他商业银行成立之后又被取消，在此期间中国人民银行既是中华人民共和国的中央银行又是商业银行。在保险业方面，中国人民保险公司也是成立之后又被取消。在其他的金融业方面，股票作为资本主义的东西被禁止发行。
从1978年年底的改革开放开始，中华人民共和国的金融开始了改革，1979年3月，中国农业银行恢复，1979年8月，中国建设银行成立，1983年9月17日，中华人民共和国国务院决定，自1984年1月1日起，中国人民银行专门行使中央银行的职能[17]，1984年1月1日，中国工商银行成立，承担了了过去由中国人民银行办理的金融经营业务。
在1994年，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行被改为国有独资商业银行，同一年，三大政策性银行——中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行成立，1995年5月10日，中华人民共和国商业银行法颁布[18]，明确了商业银行为吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，以效益性、自我约束的经营机制，确立了商业银行的企业法人地位。2003年4月29日，中国银行业监督管理委员会正式成立。
2022年2月9日，中国人民银行表示从当年3月1日起，自然人客户前往商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时会被金融机构要求核实身份以及登记资金的来源或者用途。出台该政策的中国三部门表示是为了防止洗钱[19]。2月21日，中国人民银行又表示原定2022年3月1日起实施的新规暂缓实施。
证券业
深圳证券交易所大厦
1984年11月14日，经中国人民银行上海分行批准，上海飞乐电声总厂、飞乐电声总厂三分厂、上海电子组件工业公司、中国工商银行上海市分行信托公司静安分部发起设立上海飞乐音响股份有限公司，向社会公众及职工发行股票。总股本1万股，每股面值50元，共筹集50万元股金，其中35％由法人认购，65％向社会公众公开发行。这是中华人民共和国成立以来首次发行股票[21]。1986年11月14日，党和国家最高领导人邓小平在北京人民大会堂会见美国纽约证券交易所董事长约翰·凡尔霖率领的美国证券代表团时，亲自将上海飞乐音响股份有限公司的一股股票送给了约翰·凡尔霖[21]。
1990年12月1日，深圳证券交易所成立并于1991年7月3日正式营业。1990年11月26日，上海证券交易所正式成立并于1990年12月19日正式营业。深圳证券交易所与上海证券交易所的成立使得中华人民共和国证券业进入了一个新的发展阶段。1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会正式成立。两者负责对中华人民共和国的证券市场、期货市场等进行管理。1998年4月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会合并，命名为中国证券监督管理委员会。
2013年1月，全国中小企业股份转让系统正式挂牌运营，俗称新三板，是中国第三家全国性证券交易场所，为非上市股份有限公司的股份公开转让、融资、并购等相关业务提供服务。
保险业
1949年8月，中共中央在上海召开会议，讨论中华人民共和国的财政、经济问题。中国人民银行的代表分析了当时保险行业的状况，认为应该对保险行业进行统一管理，所以建议设立全国性保险公司。9月17日，中国人民银行发文请示中央人民政府政务院成立中国人民保险公司。9月21日，政务院财经委员会就成立保险公司一事请示中共中央并获得批准。10月20日，中国人民保险公司宣布成立。1956年12月，中国人民保险公司的国内保险业务全面停办，人员解散。
1978年12月，中国共产党十一届三中全会认为社会主义经济是商品经济。1979年2月，中国人民银行决定恢复中国人民保险公司国内保险业务。到1980年，中国人民保险公司国内保险业务全面恢复。同时，其他保险公司也纷纷成立，中华人民共和国的保险业进入了大发展时期。1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立。
行业现况
银行业
中华人民共和国的中央银行是中国人民银行，中华人民共和国最大的五家银行分别是中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行。同时，中华人民共和国还拥有很多股份制商业银行，如中信银行、招商银行、平安银行等。同时中华人民共和国还有三大政策性银行来帮助经济增长：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。改革开放之后，外资银行也获准进入中国大陆，如德国商业银行上海分行、英国巴克莱银行上海分行、美国银行上海分行等。
- 广义货币供应量（M2）：122.8兆元人民币(2014年末)
- 狭义货币供应量（M1）：34.8兆元人民币(2014年末)
- 流通中货币（M0）：6.0兆元人民币(2014年末)
- 融资规模：6.5兆元人民币(2014年)
- 存款余额：117.4兆元人民币(2014年末)
- 人民币：113.9兆元人民币(2014年末)
- 外币：3.5兆元人民币(2014年末)
- 贷款余额：86.8兆元人民币(2014年末)
- 人民币：81.7兆元人民币(2014年末)
- 外币：5.1兆元人民币(2014年末)
从1984年至今，中华人民共和国的股票市场产生了巨大的发展，1990至2010年8月，中国上市公司由8家发展为1947家，上市公司数量在二十年间增长了149.7倍。截止2010年12月31日，中华人民共和国的资本市场已有上市公司2062家，投资者1．3亿户，证券公司106家，基金公司62家，期货公司163家，股票总市值全球第二，商品期货市场成交量居世界第一位。
2019年10月起外汇管理局取消合格外资对于股市和债券的投资金额上限，可以无限额投资买卖。
保险业编辑
从1979年恢复至今，中华人民共和国的保险业经历了快速的发展，1979年时，中华人民共和国祇有一家保险公司，但是在2012年，中华人民共和国已有130家保险公司[25]。目前中华人民共和国有中国人民保险集团股份有限公司、中国太平洋保险（集团）股份有限公司、中国平安保险(集团)股份有限公司等几大保险公司。
- 保险公司保费收入：2兆0235亿元人民币(2014)
- 保险公司赔款及给付：7216亿元人民币(2014)
- 寿险：2728亿元
- 医疗险和意外险：700亿元
- 财产险：3788亿元
资产管理公司执照于1998年开始开放，经营项目为资产信托管理，投资信托管理，企业信托管理(股权投资、企业资产的重组、并购及项目融资)，法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营。基本上要取得中国民营资产管理公司执照审查极严，通过率甚低，因此企业与个人选择资产管理对象时需详细审查资质，避免遇到无照的地下公司。
目前有五家较大国资背景资产管理公司
- 中国华融资产管理公司-中国工商银行关联
- 中国长城资产管理公司-中国农业银行关联
- 中国东方资产管理公司-中国银行关联
- 中国信达资产管理公司-中国建设银行关联
- 中国国新控股资产管理公司-国务院国有资产监督管理委员会辖下央企
金融科技展望
鉴于金融科技(FinTech)大幅发展，2019年中国人民银行第三季后放出重大消息，支付结算司副司长穆长春8月10日在中国金融四十人伊春论坛上介绍央行法定数字货币的实践DC/EP（DC，digital
currency，数字货币；EP，electronic
payment，电子支付）时表示，央行数字货币DC/EP的研究已经进行了五年[29]，其表明现在被称为“央行数字货币”的新物种可说是呼之欲出了。早在2016年平安集团、招商银行、微众银行等40 多家金融机构共同成立首个中国深圳Fintech 数字货币联盟及中国深圳Fintech 研究院。2018年6月在深圳全资设立的“深圳金融科技有限公司”其实就是央行数字货币研究所投资成立。
2019年8月中国人民银行发布《金融科技FinTech发展规划（2019-2021年）》表明FinTech已经成为国家重点发展领域，众多机制也已经浮上台面开始走入民间试验。
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盘点:过去20年来四次全国金融工作会议的幕后故事
时间： 2017-07-06
文章来源： 华尔街见闻
编者按:
全国金融工作会议与一般五年召开一次,在1997年底、2002年初、2007年初和2012年初共召开过四次,除第一次是在1997年底外,其他三次都在中央政府换届选举年的年初召开。
作为中国金融界最高规格的会议,全国金融工作会议每次都对中国下一步一系列重大的金融改革政策和方向“定调”,并都推出金融改革及相应的机构改革等重大举措。国泰君安银行团队盘点了过去20年来四次全国金融工作会议的成果。
在1997年的那次全国金融工作会可谓对后世影响深远:时逢亚洲金融危机爆发,中央决定定向发行2700亿元特别国债,补充四大国有银行资本金,将13939亿元银行不良资产剥离给新成立的四家资产管理公司;还对金融业实行了分业监管。前央行行长戴相龙讲述了20年前首次全国金融工作会议幕后故事。
第一次全国金融工作会议时间:1997年11月17日至19日会议主要内容:
[1] 亚洲金融危机。决定央行自身管理体制变革的大手术,并成立四大资产管理公司,以处理从国有四大行剥离的不良资产。
[2] 银行改革。中央财政定向发行2700亿元特别国债,补充四大国有银行资本金;将13939亿元银行不良资产剥离给新成立的四家资产管理公司;以及取消贷款规模,实行资产负债比例管理等重要改革措施。
[3]金融监管。对金融业实行分业监管,成立了证监会、保监会,分别负责证券业和保险业的监管,人民银行专司对银行业、信托业的监管;另外对人民银行自身机构进行了改革,原有的省分行被撤销,改成9个大区行,货币政策独立性得以加强。
第二次全国金融工作会议时间:2002年的2月5日至7日会议主要内容:
[1]朱镕基对下阶段金融工作全面部署。加强金融监管与国有银行改革的思路进一步得到深化,最终组建中央汇金投资有限责任公司主导中国银行业的重组上市。
[2]银行改革。快速推进新一轮国有商业银行改革,中国工商银行、中国建设银行、中国银行在股份制改革与海外上市项目的实施上得到了一系列关键政策支持
[3]金融监管。撤消中央金融工委,成立银监会,并成立国有银行改革领导小组,酝酿、统筹、部署国有银行改革方案,会议还做出了改革农信社的决定,为此后农信社改革的全面铺开确立了“因地制宜,分类指导”的指导方针。
第三次全国金融工作会议时间:2007年1月19日至20日会议主要内容:
[1]加深已股改银行的改革。温家宝指出,继续深化中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行改革,努力巩固和发展改革成果,关键是继续完善公司治理,加快转变经营机制,深化分支机构和基层改革。
[2]国开行全面推行商业化。国开行被明确定调为全面推行商业化运作,并主要从事中长期业务,不得从事零售业务。权威人士透露,本次会议明确了国开行将坚持的三项原则,即自主经营、自负盈亏、自担风险。
[3]成立政府投资公司。本次会议表示,加强外汇储备经营管理,积极探索和拓展外汇储备使用渠道和方式。
[4]大力发展公司债券。本次会议强调构建多层次金融市场体系,扩大直接融资规模和比重。强调扩大企业债券发行规模,同时大力发展公司债券。
[5]监管协调机制。本次会议提出要完善金融分业监管体制机制,加强监管协调配合。与预期一致的是,本次会议并没有决定成立一家“超级监管机构”。
第四次全国金融工作会议时间:2012年1月6日至7日会议主要内容:
[1]充分肯定金融工作取得的成绩。深入推进金融机构特别是大型商业银行改革,金融业综合实力和抗风险能力显著提升;健全分层有序的金融市场体系,积极稳妥发展各类金融市场;稳步推动人民币汇率形成机制和利率市场化改革,人民币国际地位明显提升;加强和改善金融宏观调控,有力促进了经济平稳较快发展;不断深化金融对外开放,我国金融业的国际地位和话语权得到提升。
[2]金融工作的总体要求和主要原则。坚持金融服务实体经济的本质要求;金融是现代经济的核心;坚持市场配置金融资源的改革导向;坚持创新与监管相协调的发展理念;坚持积极防范化解风险的永恒主题;坚持自主渐进安全共赢的开放方针。
[3]金融改革发展的主要任务。为经济社会发展提供更多优质金融服务,加大对薄弱领域的金融支持;深化金融机构改革,着力加强公司治理;加强和改进金融监管,切实防范系统性金融风险;防范化解地方政府性债务风险,避免财政金融风险相互传递;加强资本市场和保险市场建设,推动金融市场协调发展;完善金融宏观调控体系,有效促进经济发展和金融稳定;扩大金融对外开放,提高在更大范围、更高层次上资源分配能力和金融安全保障水平;加强金融基础建设,改善金融发展环境。
以下是前央行行长戴相龙讲述的首次全国金融工作会议幕后故事,来自中国金融杂志。
揭秘20年前首次全国金融工作会议幕后故事
1997年11月,党中央、国务院在京召开全国金融工作会议。会议集中讨论了中共中央、国务院起草的《关于深化金融改革,整顿金融秩序,防范和化解金融风险的通知》(以下简称《通知》)。该《通知》的核心内容是:撤销人民银行省级分行,设立跨区域分行;成立中央金融工作委员会,大型国有金融机构党组织实行垂直领导:加快国有大型金融企业商业化改革步伐,改变金融企业的混业经营:整顿金融秩序,化解金融风险。这次会议的召开和《通知》的贯彻落实,对维护国家金融安全,建立现代金融服务体系,发挥了历史性作用。
全国金融工作会议召开的背景
1991-1995年,是新中国成立以来最好的时期之一。这个时期,在以江泽民同志为核心的党中央的领导下,全国认真贯彻邓小平理论,改革开放和现代化建设取得了举世瞩目的成绩。但是,在经济快速发展中,我国也积累了一系列重大风险,特别是积累了严重的金融风险,有些地方还出现存款“挤提”事件,对我国经济安全产生严重威胁。党中央、国务院决定召开全国金融工作会议,制定一系列重大政策,通过改革和整顿,切实防范和化解金融风险,努力维护国家金融安全。
1996年8月5日,江泽民同志在北戴河召开会议,听取有关部门对财政,金融、粮食、就业安全的汇报。中国人民银行就我国长期积累的金融风险、成因和化解措施作了认真汇报。截至1996年6月底,我国4家国有独资商业银行本币贷款余额为3.4万亿元,不良贷款余额为8400亿元,占全部贷款余额的24.75%,有的银行实际上已是资不抵债。全国城市信用社亏损面占20%,农村信用社亏损面占44.7%,不少农村合作基金会纷纷倒闭。人寿保险也存在到期不能足额给付的隐患。从当时总体情况看,中国不会出现大面积支付危机。但是,如对上述风险不再加以控制,中国迟早将会出现系统性、较大面积的支付危机。这次会议重点是排查金融风险,评估金融风险对全局的影响,尚未讨论和决定化解金融风险的重大措施。
1997年2月19日,江泽民同志召开会议,再一次听取财政部、人民银行有关化解金融风险主要措施的汇报。中央领导在会议上特别强调,要吸取当时阿尔巴尼亚、俄罗斯因社会乱集资造成“挤兑”风潮,引发社会政治事件的教训。会议决定筹备召开一次全国性工作会议,通过这次会议,全面增强党政高级领导干部和大型金融机构领导人防范和化解金融风险的意识,制定若干措施,通过深化改革,整顿金融秩序,集中化解主要金融风险,确保国家金融安全。当时,中央领导分析,一些党政干部干预当地金融机构业务经营,造成严重损失的一个重要原因,是因为不熟悉金融法规和金融基本知识。因此,要求中国人民银行编写金融培训教材。后来人民银行编写和出版了《领导干部金融知识读本》,江泽民同志为该书题写书名并作批语。1999年1月,中央召开省部级主要领导干部金融专题研修班。
1997年5月29日,江泽民同志召开会议,听取监察部副部长冯梯云同志代表监察部、人民银行汇报恩平市少数地方领导人违法干预金融活动、造成严重金融风波的调查报告。广东省恩平市金融机构在市领导直接指挥下,高息揽储,账外经营,大建水泥厂,使贷款造成巨大损失,导致有关银行、农村信用社发生两次支付危机,迫使有关银行总行调度大量资金保支付,造成约100亿元损失。特别令人震惊的是,在该市发生第一次支付危机时,中央领导已派人调查处理,但有关责任人并未受到处理,又导致第二次支付危机的发生。这个事件令中央领导震惊,促使中央制定对全国金融系统党组织实行统一集中领导的措施。
1997年2月19日,党中央决定召开一次全国金融工作会议,当时东南亚尚未发生金融危机,可见党中央、国务院领导在维护国家金融安全方面有着高度的敏锐性和战略眼光。1997年7月1日开始,东南亚爆发严重的金融危机,使东南亚一些国家的经济倒退10年,有些国家相继发生经济危机和政治危机,导致国家领导人更换。在筹备召开全国金融工作会议时,党中央、国务院领导又多次研究,要吸取东南亚发生金融危机的教训,要充实和丰富在全国金融工作会议上审议的防范和化解金融风险的措施。
面对国内外金融发展的现状,根据党中央一系列会议精神,在时任中共中央政治局常委、国务院常务副总理朱镕基同志直接领导下,由国家发改委牵头,财政部、人民银行等部门参加,反复研究讨论,起草了《通知》。经中央一系列会议审议,形成了提交大会讨论的《通知》。
全国金融工作会议制定的化解金融风险的重大措施
1997年11月17日~19日,全国金融工作会议在京召开。参加会议的有各省(自治区、直辖市)政府省长(主席、市长)及分管金融工作的副省长(副主席、副市长);中国人民银行、国家政策性银行、国有商业银行行长、副行长;证监会、中国人民保险(集团)公司和大型金融机构负责同志,中国人民银行省分行行长和国家大型金融机构部分分行行长、分公司总经理;党中央、国务院有关部门负责同志。17日上午召开大会,温家宝同志主持会议,朱镕基同志参加,由国家发改委、人民银行、中国证监会主要领导就会议文件有关部分作说明。17日下午和18日上午讨论《通知》,18日下午朱镕基同志讲话,19日下午江泽民同志、李鹏同志讲话。
朱镕基同志在讲话中,系统地分析了当时我国金融风险主要表现、产生原因,召开这次大会的必要性,深刻地阐述了撤销人民银行省级分行、设立跨区域分行和建立中央金融工委、大型国有金融机构党委的必要性和实施原则。江泽民同志在讲话中特别强调,我们要从政治的全局的高度,从党和国家安全的高度,增强做好深化金融改革,防范和化解金融风险的自觉性和使命感。他指出,这次对银行、证券等金融机构管理体制的改革,对金融系统党的领导体制的完善,是我国金融体制的根本性改革和制度创新。这些改革的出发点和主要目的在于,使人民银行能够更好地履行中央银行职能,国有商业银行健全统一法人制度,并加快商业化的过程。这归根到底是根据小平同志的讲话,就是要把银行办成真正的银行。这种改革,借鉴了国外的经验,考虑了我国的国情,符合建立社会主义市场经济体制的要求,贯彻了充分发挥中央和地方两个积极性的重要方针。李鹏同志在讲话中指出,《通知》的一个核心问题就是金融要适当集中一点。人民银行是中央银行,是国家进行金融宏观调控和对金融机构监管的机构,必须实行高度集中的管理。地方不得干预,金融调控权在中央,不应在地方。另外,也开了一条路子,允许地方办地方性银行。
与会同志认真学习中央领导的重要讲话,积极讨论《通知》中提出的化解金融风险的各项重大措施,并提出一些修改和补充的意见。1997年12月6日,中共中央、国务院联合下发《通知》,提出贯彻和落实这次全国金融工作会议精神要实现的目标,即力争用3年左右时间大体健全与社会主义市场经济发展相适应的金融机构体系,金融市场体系和金融监管体系,显著提高金融企业经营管理水平,基本实现全国金融秩序明显好转,化解金融风险,增强防范和抵御金融风险的能力,为进一步全面推进改革开放和现代化建设创造良好的条件。为此,《通知》提出15条措施。我将这些措施归纳为下列五个方面。
一是撤销人民银行省级分行,设立跨区域分行,改革人民银行管理体制。
中国人民银行分支机构跨行政区设置,是党中央、国务院很早就提出的原则。1983年国务院下发《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,其中明确“中国人民银行的分支机构原则上按经济区域设置”。1993年《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》中明确:“中国人民银行的分支机构为总行的派出机构,应积极创造条件跨行政区设置。”当年底,国务院公布的《金融体制改革决定》也提出“人民银行的分支机构作为总行的派出机构,应积极创造条件跨行政区设置”。这段时期,由于国家要集中力量治理通货膨胀,这项改革被推迟进行。吸收国外经验,考虑到人民银行职能变化,特别是吸取那几年地方政府少数领导干预中央银行分支机构带来的危害,中央决定推进人民银行管理体制改革。
二是成立中共中央金融工委和国有大型金融机构系统党委,完善金融系统党的领导体制。
长期以来,国家大型金融机构党的组织关系在地方,地方党委在加强金融系统党的建设方面发挥了重要作用,但是,也有少数领导借口“党票”在地方而干预金融机构业务经营。中央决定,为了加强党对金融工作的集中统一领导,成立中共中央金融工作委员会。中央金融工委受党中央委托,主要负责贯彻落实党的路线、方针、政策,领导金融系统的党的建设工作,不领导金融业务。同时,相应成立中央金融纪律检查工作委员会。将中国人民银行,中国证监会和各国有银行、交通银行、中国人民保险(集团)公司等金融机构的党组改为党委,对本系统的党的工作和干部工作实行垂直领导。
三是加快国有商业银行和中国人民保险(集团)公司商业化改革步伐。
“通知”指出,必须把国有商业银行办成真正的商业银行,完善管理体制和经营机制,强化统一法人制度。为此,从分支机构设置、经营自主权、人事干部、会计核算等五个方面提出改革措施。提出改进国有商业银行贷款规模管理办法,实行资产负债比例管理和风险管理;国有商业银行和中国人民保险(集团)公司的省级分行(分公司)都要与省会城市的分行(分公司)合并。这次会议的重点是防范和化解金融风险,尚无条件讨论对国有金融企业的股份制改革。
四是严格规范各类金融机构的业务范围,坚决改变金融企业的混业经营。
上世纪80年代末,国家曾批准交通银行试力、全能银行。90年代初,我国曾经试行大型银行成立附属非银行金融机构,从事综合经营。这些改革取得一定成绩,但由于经济过热的推动和金融监管的缺失,商业银行的综合经营,导致大量信贷资金违法违规流入股票市场和房地产市场,集中了巨大金融风险。面对我国当时现实情况,这次会议提出严格执行银行、信托、证券、保险业的分业经营和分业管理原则,所有的银行不得再向非银行金融机构和非金融企业投资,不得直接经营信托,证券、保险业务。要求1998年,中国人民银行和所有商业银行一律要与所属的信托、证券、保险公司和其他经济实体在人、财、物等方面彻底脱钩。信托投资公司应真正办成受托理财的金融机构,一律不得办理法人委托存贷款以外的一般存贷款业务。企业集团财务公司不得吸收个人存款和企业短期存款。城乡信用社必须坚持自愿入股,民主管理,是主要为入股社员服务的合作金融组织。
五是健全现代金融监管体系,清理和查处各种违法违规经营,化解金融风险。
要按国际惯例,结合我国实际情况,完善银行信贷资产质量分类和考核办法,对已发生和新出现的不良资产,要分别计算、考核和处理。要通过增加资本金和减少不良资产,把国有银行资本充足率提高到8%以上。国有商业银行要力争在3年内使不良信贷资产比例,平均每年下降2~3个百分点。除在上海、深圳外,其他地方不再设立新的证券交易所,清理和撤销在北京、天津、武汉设立的证券交易中心和报价系统。鉴于农村合作基金会存在的风险和已建立农村金融服务体系,会议决定不再设立农村合作基金会。
全国金融工作会议决定的重要事项的贯彻落实
根据党中央、国务院的统一部署,为认真贯彻落实全国金融工作会议精神,中共中央办公厅、国务院办公厅于1997年12月8日下达通知,成立全国深化金融改革,整顿金融秩序12个专题小组。专题小组由国务院有关主管部门领导担任组长,有关部门和地方政府领导参加,集中力量研究金融改革和整顿的具体方案,负责协调方案实施中遇到的问题。各专题工作小组深入调查研究,充分征求有关部门意见,制定下发了19个整改方案,有关部门也配套制定了实际措施,确保1997年全国金融工作会议决定的重要事项的贯彻落实。
中国人民银行省级分行调整在1998年底顺利完成。1998年10月,国务院批准人民银行省级分行调整方案,撤销原有31个省级分行,成立天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安9个分行。人民银行营业部办理北京市有关中央银行业务。另设重庆营业部,办理重庆市人民银行业务。以上分行行长人选由人民银行党组提出,经中央领导审核同意。同时,调整新设跨区域分行以外省会(首府)城市人民银行中心支行的职能和职责。1998年11月18日,全国第一家设立的人民银行跨区域分行——上海分行宣告成立。
大型国家金融机构的党的领导体制改革顺利完成。1998年,国家大型金融机构成立系统党委,对分支机构党的建设实行统一领导。1998年中共中央下发《中共中央关于完善金融系统党的领导体制,加强和改进金融系统党的工作有关问题的通知》,批准设立中共中央金融工作委员会,由时任中共中央政治局委员、分管金融工作的国务院副总理温家宝同志任书记,设副书记两名,国家大型金融机构党委书记为中央金融工委的委员。
增加国有商业银行资本金,剥离不良贷款,明显提高国有商业银行抵御金融风险的能力。1998年3月,全国人大常委会审议同意国务院提出的通过发行特别国债为国有商业银行充实2700亿元资本金的方案。具体做法是,把商业银行存款准备金率从13%降为8%,各家银行用置换出来的资金购买财政部发行的特别国债,财政部用所筹资金为4家国有商业银行补充资本金。从1999年4月开始,中国人民银行先后批准设立信达、华融、长城、东方资产管理公司,分别接收从4家国家商业银行和国家开发银行剥离出来的不良贷款共计13939亿元,其中,国家开发银行1000亿元。资产管理公司收购不良贷款的资金来源,一是人民银行把再贷款5739亿元从有关商业银行划给相对应的资产管理公司,二是有关资产管理公司向相对应的商业银行发行债券筹资8200亿元。1998年5月,中国人民银行在广东组织贷款质量五级分类试点。1999~2001年,4家国有商业银行内部运用贷款质量五级分类法反映不良贷款,2001年4家银行不良贷款率下降到25.4%。从2002年开始,银行监管部门按贷款质量五级分类法公布4家银行的不良贷款。此后,为支持4家银行上市,国家又通过多种方式为4家银行剥离大量不良贷款,加之银行内部管理和外部监督加强,这几家银行的资产质量已达到世界水平。
整顿金融秩序,化解金融风险,维护金融安全。在整顿金融秩序、化解金融风险中,对无法救助的各类资不抵债的金融机构,坚决实行清盘关闭。同时,由人民银行有条件地对地方适当借款,用于支付被关闭金融机构支付自然人的存款,以维护社会稳定。1999年6月,四川省农村合作基金会支付不了农民的到期存款,直接危害四川农村稳定。经研究,由国有商业银行借给四川省20亿元保支付,同时抵充银行应纳地方的营业税。6月底,经国务院批准,改进对四川融资保支付的做法,由人民银行向有关地方贷款,保证对自然人的存款支付。同时,由中央财政从中央向地方转移资金或从税收返还中扣还。1999年11月,国务院制定了管理办法,明确对人民银行再贷款的借、用、还的责任。人民银行共向地方贷款约1600亿元,已收回约700亿元。经过几年的整顿,关闭了海南发展银行和几家城市商业银行,关闭城信社137家,关闭中国农村信托等信托投资公司111家。2.8万多家农村合作基金会,一部分并入农信社,大部分由地方政府负责清盘关闭。在政府适当救助下,我国关闭了大量资不抵债金融机构,既维护了广大群众的利益,又化解了长期积聚的风险。1998年7月13日,国务院公布《非法金融机构和非法金融业务取缔办法》,对违法乱办金融机构、乱办金融业,按“谁主管,谁整顿;谁批准,谁负责;谁用钱,谁还债”的原则进行了清理。到2001年底,全国性的金融整顿工作基本结束,实现了1999年中央金融工作会议提出的3年左右时间基本实现全国金融秩序明显好转的目标。
1997年全国金融工作会议是在经历亚洲金融危机下召开的,会议重点是加强中央对全国金融系统的集中统一领导,防范和化解历史累积的金融风险,维护国家金融安全。这次会议为5年后召开全国金融工作会议重点推进国家银行股份制改造创造了条件。2002年2月,中共中央、国务院又召开全国金融工作会议,全面总结和充分肯定1997年全国金融工作会议以来的金融工作,明确今后一个时期金融工作的指导方针、任务和措施。这次会议是在我国已加入世界贸易组织新情况下召开的,会议重点是把国有独资商业银行改组为国家控股的股份制商业银行,条件成熟的可以上市。从2005年6月到2010年8月,交通银行、中国银行、建设银行、工商银行、农业银行先后上市,市值位居世界前列,为中国金融在世界崛起创造了条件。1997年和2002年先后由中共中央、国务院召开的全国金融工作会议,是中国金融史上的光辉篇章。
(原载于《中国金融》杂志2010年第19-20期)
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金融危机重现？中国债务达2.6倍GDP！
经济成长消退，河南银行仅是风暴缩影
责任编辑／郭家宏
2022-07-18 10:40
中国债务达2.6倍GDP，河南银行仅是风暴缩影。（AP）
河南省村镇银行4月爆发弊案，近40万储户无法提款，金额约400亿元人民币，令人对银行存款安全性信心大受打击。华裔美籍学者裴敏欣表示，这些村镇银行是中国金融体系的缩影。
裴敏欣在日经亚洲（Nikkei Asia）撰文表示，这些村镇银行缺乏监管且贪污腐败，爆发弊案应不令人意外，但地方当局处理的方式令人震惊。
文中表示，河南官员非但未依规定赔偿最高可获得50万元人民币赔偿的存款储户，反而竭尽所能让他们噤声，甚至将他们智慧手机的防疫健康码变成有风险的“红色”，使他们无法搭乘大众交通工具，甚至无法开自己的车。
当数千受害储户7月10日聚集在中国人民银行郑州分行外示威抗议，当地官员派出恶徒攻击储户，穿着制服的公安则是袖手旁观。
河南银行缺乏监管，是中国系统性风险缩影
裴敏欣表示，中国自2009年起大幅举债，刺激经济成长。如今债务占国内生产毛额（GDP）比例高达264%。
河南村镇银行因缺乏监管、风险管理不善和腐败而爆发弊案，而中国资产规模约14兆美元的近4000家中小型银行都面临类似的系统性风险。
倘若为数众多的小型银行一起倒闭，恐引发连锁反应，威胁金融业稳定。他们的交易对手和放款人，尤其大型银行，恐蒙受巨额损失。对小型银行利用高利率来吸收资金的中国影子银行体系的信心恐将消失。
文中指出，今日中国爆发这种金融危机的可能性比过去高。中国过去10年之所以能避免金融危机的原因之一是国内经济平稳高速成长，从2011年到2020年平均每年成长6.8%。快速成长的经济通常较易控制或甚至隐匿债务负担。
中国经济放缓，恐引爆债务炸弹
但由于中国政府对于疫情的清零政策，导致经济成长快速放缓，债务炸弹倒数计时声越来越响亮。
中国的大型银行也陷入困境，他们向“一带一路”计划中的贫困国家提供了数百亿美元贷款。由于全球经济衰退，借款国家无法偿还债务，他们的大部分信贷组合恐变成不良贷款。
最近斯里兰卡的经济崩溃和政府垮台，可能会迫使中国的银行注销大部分贷款。倘若中国大型银行面临外国不良贷款不断增加，将无法协助纾困国内无力偿债的中小型银行。
文末指出，中国这次或许能再次躲过金融崩盘。不过，地方官员若必须雇用暴徒来攻击试图讨回存款的储户，投资人应该准备因应中国银行业更糟糕的未来。
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中国金融危机炸开？辽宁2地方银行破产了
自由财经Youtube频道
2022/08/26 18:56
中国银保监会今日宣布，同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行进入破产程序。（图取自微博）
〔财经频道／综合报导〕
中国房地产崩盘外溢，地方金融危机炸开，中国银保监会今日宣布，同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行进入破产程序，这也是继「明天系」旗下包商银行于2021年3月被北京法院裁定破产之后，最新地方性银行破产案例。
为避免地方性银行暴雷，2022年7月2日，沈阳农商行奉命完成了辽阳农商行和太子河村镇银行据点、人员、存款的承接工作，各营业网点正常展业，各项业务正常办理，资金安全、交易安全不受任何影响。
当时，辽宁银保监局相关负责人还称，全省地方法人银行资金充足，运行平稳。未来银保监会将会同中国人民银行，配合辽宁省委省政府深入推进地方法人银行改革，维护区域金融稳定，促进辽宁振兴。
才过1个多月，银保监会网站就在今（26日）发布行政许可，原则同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序，两家银行应严格按照有关法律法规要求开展后续工作。
根据资料，辽阳农商行成立于2016年6月8日，是辽宁省在原辽阳市宏伟区、太子河区和弓长岭区三家农村信用合作联社基础上，以新设合并方式发起设立具有独立法人资格的地方性金融机构，而太子河村镇银行是由辽阳农商行发起设立。
以目前可查数据，辽阳农商行2018年的资产规模为1468亿人民币、负债规模为1397亿人民币，净利润为9亿人民币。该行前任行长姜冬梅涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪，于2021年3月外逃，同年7月通过国际刑警组织对其发布红色通缉令，后被遣返中国。
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银保监会原则同意两家银行进入破产程序；
武汉探索建立开放式个人碳账户|零壹日报
来源| 零壹财经
作者| 楚济慈
2022-08-26 19:03
【监管/政策动态】
六部门：培育优化重庆市碳排放权交易市场
8月26日讯，中国人民银行等六部门发布关于印发《重庆市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》的通知。经过5年左右努力，在重庆市基本建立组织多元、产品丰富、政策有力、市场运行安全高效的绿色金融体系。贯彻绿色发展理念，参照国际通行绿色金融标准，识别主要产业部门绿色低碳转型机遇。金融资源绿色化配置畅通高效，绿色信贷、绿色债券规模加快增长，绿色金融产品、工具及服务模式创新不断涌现，绿色产业融资环境逐步改善。金融科技与绿色金融深度融合，绿色金融数字化建设成效显著。（第一财经）
央行：将部分外资银行纳入碳减排支持工具金融机构范围
近日，人民银行已将德意志银行（中国）、法国兴业银行（中国）纳入碳减排支持工具的金融机构范围。此举体现了中国高度重视绿色转型，始终坚持对外开放，对外资金融机构一视同仁，给予国民待遇，支持其在中国兴业发展。下一步，人民银行还将考虑纳入其他有意愿、有条件的外资金融机构，发挥其在绿色金融领域的优势，助力中国经济向绿色低碳转型。
北京已支持小米科技等7家领军企业组建创新联合体
8月26日讯，记者从北京市科委、中关村管委会获悉，北京围绕做强创新主体、集聚创新要素、优化创新机制等方面开展了一系列先行先试改革，并取得了积极成效。在支持领军企业组建创新联合体方面，一批领军企业联合攻关，打造自主可控、安全高效的产业链供应链。目前已支持小米科技等7家领军企业组建创新联合体。（中新网）
理财公司迎重磅内控新规，统一同类资管业务监管标准
8月26日讯，8月25日，银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》，自公布之日起施行。同日，银保监会官网发布关于同意筹建北银理财有限责任公司的批复。至此，目前已有30家理财公司获批筹建，28家已经开业。接受记者采访的理财公司高管及业界专家认为，《办法》将快速补齐理财公司与其他金融资管机构在内控禀赋方面的短板，推动理财公司构建更加牢固的管理基础，实现更加稳定的经营质量，促进理财公司和理财市场健康平稳发展。（证券日报）
全国首创，武汉探索建立开放式个人碳账户
8月26日讯，“武汉市探索建立开放式个人碳账户，在全国是首创。”8月25日，中国人民银行武汉分行营业管理部组织开展武汉市个人碳账户·绿色信用卡试点工作启动仪式，推出首单个人碳账户，并将于今年内推出绿色信用卡。（上证报）
银保监会：原则同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序
银保监会网站披露两则批复显示，银保监会已原则同意辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行股份有限公司进入破产程序。（银保监会官网）
【公司动态】
中国人寿：从美股退市出于两方面考虑，不改变公司股本结构
8月26日讯，中国人寿2022年中期业绩发布会上，中国人寿副总裁利明光表示，国寿从美股退市主要考虑是两方面，一是美股的交易量在全球交易量中有限，二是维持在美股上市的成本较高。目前，该公司已经向美国证监会提交了25号表格，2022年9月1日将是交易的最后日期。后续存托银行将发出相关通知，并向广大投资者说明相关安排。9月2日之前可以继续进行场外交易。本次退市不涉及存托股的回购，不改变公司股本结构，不影响生产经营。（证券时报）
阿里云支持金融机构打造互动体验型超级移动端
8月26日讯，阿里云今天发布一体化金融移动端平台。新平台可支持金融机构打造交互体验型超级App，包括沉浸式交互，更开放的场景体验，更智能的数字化运营以及更高效的内容工具。
AI+教育装备厂商“锡鼎智能”完成近亿元融资
8月26日讯，AI+教育装备厂商“锡鼎智能”宣布完成A轮及A+轮共计近亿元融资，该融资由中叶资本领投，嘉铭浩春、浙商创投、鑫智投资跟投。本轮资金主要用于产品创新与市场拓展。
农业物联网企业“小雨农智”完成数千万人民币A轮融资
8月26日讯，农业物联网企业晓雨（北京）科技有限公司近日完成A轮融资，金额在数千万人民币。该轮由顺为资本独家投资，易凯资本担任独家投资顾问。完成A轮融资后，小雨农智计划将所融资金主要用于以下三个方面：一是在硬件层面，对产品线进行拓展；二是在软件层面，推出更多增值服务；三是投入市场推广。
【财报聚焦】
美团2022二季度营收509.4亿元，同比增长16.4%
8月26日讯，美团发布2022年二季度财报。财报显示，二季度营收509.4亿元，同比增长16.4%，市场预期485.9亿元。其中，核心本地商业分部实现9.2%的收入增长，经营溢利同比增长39.7%至83亿元，经营利润率提高至22.5%；餐饮外卖及美团闪购业务的总订单同比增长7.6%；美团闪购日均订单量达到430万。
上半年，美团营收972.1亿元。Q2营收509.4亿元人民币，预估485.8亿元人民币。Q2净亏损11.2亿元，市场预期净亏损29.24亿元，去年同期净亏损33.57亿元。Q2调整后净利润20.6亿，预估亏损21.7亿元。
商汤2022上半年研发投入20.4亿元，智慧生活收入同比增98%
8月26日讯，商汤科技发布2022年中期业绩，上半年收入14.2亿元，毛利66.0%，研发投入20.4亿元。上半年新兴业务智能生活及智能汽车板块收入加速，智慧生活收入同比增98%，智能汽车收入同比增71%。截至2022年6月30日，商汤累计拥有12502件全球专利资产，报告期内新增2136项专利。根据IDC报告，商汤连续五年蝉联中国计算器视觉应用市场份额第一。
秦淮数据：二季度净利润1.996亿元，同比大幅增长206.3%
8月26日讯，秦淮数据集团发布截至2022年二季度财报。报告显示，集团二季度实现营收10.381亿元，同比增长51.2%；净利润1.996亿元，同比大幅增长206.3%；调整后EBITDA为5.443亿元，同比增长60.8%;。
中信银行2022上半年净利润325.24亿元，同比增长12.03%
8月26日讯，中信银行发布半年报，上半年实现营业收入1083.94亿元，同比增长2.65%；归母净利润325.24亿元，同比增长12.03%；基本每股收益0.63元。截至报告期末，本集团不良贷款率1.31%，比上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率197.15%，比上年末上升17.08个百分点。
中国人寿2022上半年净利润254.16亿元，同比下降38%
8月26日讯，中国人寿发布半年报告。报告期内，公司实现营业收入5282.98亿元，同比下降4.4%；归母净利润254.16亿元，同比下降38%；基本每股收益0.9元。
【行业动态】
保险资管机构加速探索FOF投资
8月26日讯，银保监会日前公布数据显示，截至2022年二季度末，保险资金运用余额约24.71万亿元，保持了较快增速。作为保险资金等长期资金的核心管理人，保险资管机构管理的产品业绩与其他资管机构相比并不逊色。在资管行业竞争日趋激烈的当下，有险资人士表示，FOF模式可以成为保险资管的突破口，对于保险资管机构在优化资产配置、控制业绩波动、完善自身产品线、构建自身投研框架等方面都有着深远的意义。（中证网）
客户避险要求提升，银行代销理财、保险增收势头猛
8月26日讯，截至8月25日，已经有15家A股上市银行披露2022年半年度业绩报告。其中，逾八成上市银行非利息收入呈现正增长。不过，它们的中间业务收入呈现分化现象，很多银行的中收有所下滑。受上半年资本市场深度调整影响，银行客户避险需求上升，保险和理财代销业绩表现较好。同时，基金代销收入有所下降，这也造成了部分代销基金规模较大的上市银行中收增长承压。（上证报）
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中国六大银行数据治理现状盘点
2022-05-04
来源 | 零壹财经
作者 | 赵越
银行业是数据驱动型行业，在提供金融服务的过程中，积累了海量的用户数据、交易数据以及外部数据。数据已经成为银行业的重要资产。银行业通过数据挖掘、分析和应用，使静态数据流动起来，一方面，可以赋能现有业务的发展，更好地实现数字化转型；另一方面，能够对客户群体进行精准画像，充分了解客户需求，构建真正“以客户为中心”的金融产品与服务。
对银行来说，数据治理至关重要。日前，六大国有银行的2021年年报已先后公布，其中均专门提及了“数据治理”，除农业银行外，其他五家国有大行的年报还涉及了数据治理相关规划、组织架构建设等相关内容。
为进一步了解六大国有银行的数据治理现状，零壹智库结合数据治理的定义及监管趋势，从数据治理架构构建、数据标准出台以及数据平台建设等方面盘点了它们在数据治理方面的进展与创新。
一、数据治理的定义及监管政策
2018年，银保监会在《银行业金融机构数据治理指引》中首次明确了数据治理的定义，“数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。”
从定义中可以看出，数据治理具有三个要素：
一是要构建统一的治理架构；
二是要制定系统化的制度、标准；
三是最终要能够发挥数据价值。
随着《银行业金融机构数据治理指引》的发布，银行业数据治理监管开始不断升级。之后，银保监会、央行等又发布多项相关政策推进银行业数据治理工作，涉及数据治理体系评价、治理能力提升、治理体系构建等多方面内容。
其中，2021年9月，银保监会发布《商业银行监管评级办法》，将“数据治理”首次纳入了评价体系，权重占比5%。这意味着数据治理正式成为了商业银行风险监管的评价指标。银行业数据治理迈入了“强监管”阶段。
表1：涉及数据治理的相关政策（不完全统计）
资料来源：零壹智库根据公开资料整理
二、数据治理的基础：治理架构构建
银行业数据治理涉及的部门多，业务多，数据多，牵一发而动全身。做好顶层设计，建立组织结构健全的数据治理架构，确定董事会、监事会和高管层的职责分工，确立数据治理归口部门，明确牵头部门和业务部门的职责是开展数据治理的有效保证。
（一）工商银行
工商银行在2021年年报中透露，已经审议通过了《关于<中国工商银行2021-2023年集团数据治理与智能应用规划>的议案》，董事会将每年听取关于数据治理工作进展的报告。
数据治理架构方面，工商银行首席技术官吕仲涛在一次研讨会上进行了详细介绍。
具体来看，工商银行的数据治理工作由金融科技发展委员会统一领导、协调，金融科技委员会下辖的金融科技部和信息管理部负责数据治理的综合管理；各业务管理部门以及经营机构则负责自身业务线及机构的数据治理；内控合规部则负责监督数据治理执行情况，内部审计部门负责数据治理审计工作。
图1：工商银行数据治理架构
资料来源：工商银行
（二）农业银行
农行在2021年年报中提出，要强化数据治理，优化升级风险数据集市和单项风险管理系统，持续提升集团风险数据加总与风险报告能力，但并未涉及数据治理架构相关内容。
相关资料显示，2018年，农业银行便成立了信息中心，将其作为数据管理归口部门，结合“新一代核心银行系统建设工程”启动了数据综合治理工作。
（三）中国银行
数据治理是中国银行2021年的重大工程之一。根据年报披露，目前，中国银行的数据治理“三横两纵一线”框架基本形成。
早在2018年，中国银行原信息科技部总经理刘秋万曾发文表示，中国银行的数据治理架构包括了董事会、高级管理层、会计信息部、总行各业务条线部门、总行各技术部门、一级分行数据管理牵头部门、一级分行各业务条线部门以及一级分行各技术部门。
之后，中国银行在年报及半年报中也均提及了数据治理相关内容。2021年，中国银行进一步优化了治理结构，在高级管理层（执行委员会）下增设了金融数字化委员会，整合了原信息科技管理委员会、互联网金融委员会的相关职责，负责统筹推进数字化发展、金融科技、数据治理、业务数字化转型、信息风险管理体系建设工作。
（四）建设银行
2021年，建设银行将“数据治理与应用”明确为全行“十四五”规划九大工程之一。2019年，建设银行发布《中国建设银行数据治理办法》，建立了数据治理框架，界定了董事会、监事会、高级管理层、数据治理工作组、总行部门、境内外分行、子公司的职责分工。具体来看：
高级管理层负责推动建立数据治理体系，配置数据治理资源，制定并实施相关问责和奖励机制，定期组织评估数据治理的有效性和执行情况，并向董事会报告；
金融科技与数字化建设委员会下设的数据治理工作组负责推动数据战略，建立数据治理体系，保证数据治理成效、发挥数据资产价值；
数据管理部则负责数据治理的日常管理，通过建立数据管理工作流程与制度，开展日常工作。
（五）交通银行
2019年，交通银行正式成立了数据管理与应用部，负责牵头建立企业级数据治理体系，推动企业级数据中台建设，以数据赋能全行数字化转型。目前，交通银行已经形成了一个政策总纲、一个主体办法及N个关键领域管理规范组成的“1+1+N”数据治理制度体系。
交通银行已经将数据治理提升至集团战略高度。2021年，交通银行制定了《“十四五”时期（2021-2025年）数据治理规划》，其中，由董事会战略委员会（普惠金融发展委员会）负责对数据治理规划执行情况进行定期监督和评估。
（六）邮储银行
目前，邮储银行已经形成了涵盖“董事会—监事会—高级管理层—执行层” 的数据治理组织职责体系。
2020年，邮储银行在高级管理层下设数据治理委员会，负责审议全行的数据治理重大事项以及统筹全行的数据治理相关工作。同时，为进一步加强统筹力度，成立了由行长任组长的数据治理领导小组，负责系统性推进全行数据治理工作。
图2：邮储银行公司治理架构
资料来源：邮储银行年报
此外，邮储银行成立了管理信息部，作为归口负责全行数据治理工作的总行一级部门。
三、数据应用的保证：标准的统一化
商业银行的数据来源广泛，数据量庞大，一旦缺乏统一的数据标准，便会出现数据指标口径不统一、指标重复建设等问题，最终导致数据的可用性不高。“无规矩，不成方圆”。银行业在开展数据治理的过程中，做好内部数据标准建设，才能有助于保证数据的统一性、完整性和真实性，从而更好地实现数据应用。
目前，六大国有银行均已启动了数据标准化工作，开展路径可以大致分为两个方面：一是建立企业级的数据标准；二是建设全行的数据标准管理系统。
例如，工商银行建立了统一的企业级数据标准，覆盖当事人、产品、协议、账户、介质、地理位置、资源项、事件、渠道和通用十大标准主题，并已经建设了全行级信息标准管理服务平台，覆盖了数据标准的建立、变更、发布、查询、废止等全生命周期；中国银行企业级数据标准定义了标准原则，为全行数据制订了统一的业务解释，对不同业务和系统的一致性规范起到了指导作用。2016年，中国银行还发出了“数据标准管理系统”项目的招标公告，希望通过建设数据标准管理系统，实现包括数据字典管理、数据影响分析、标准管理、数据质量管理等多领域功能。
此外，交通银行还在2021年年报中披露了数据标准的开展情况。2021年，交通银行全年形成了3.1万项数据标准，不断推进系统架构中的标准统一，实现数据规范、数据资产、指标体系在线服务。
四、数据价值的实现：构建企业级数据平台
数据治理的目的是实现数据价值。打造数据的技术底座，构建企业级数据平台是实现数据价值的重要工具。
目前，六大国有银行均已在年报中披露其2021年的科技投入情况。其中，六大行的科技投入总量超1075亿元，工商银行的科技投入金额最大，近260亿元。
图3：2021年六大国有银行金融科技/信息科技投入（单位：亿元）
数据来源：银行年报、零壹智库
在巨额的科技投入背后，数据湖、数据仓库、数据集市、数据中台以及大数据平台等是六大国有银行的重要科技投入领域。六大国有银行在2021年年报的金融科技重点投入方向中均提及了以上内容。
表2：六大国有银行2021年年报提及的
数据相关技术布局
资料来源：银行年报、零壹智库
具体来看，工商银行构建了企业级的数据中台，实现了全集团的数据入湖，同时构建了大数据平台，打造集技术、数据、服务于一体的大数据服务生态体系。
农业银行在大数据技术应用方面，通过大数据平台提供一站式的数据服务。截至2021年末，数据总量超过19PB。
中国银行在数据治理方面，实现了“统一数据、统一架构、统一生态”，数据湖和数据仓库沉淀数据资产约15PB。
建设银行研发了大数据云平台，实现全量业务数据入湖，目前，37家分行大数据分析挖掘均实现了云上处理和集约化管理。此外，建设银行利用隐私计算技术，构建了企业级数据共享安全计算平台。
交通银行的企业级数据中台基本建成，同时还构建了数据分析平台，可以帮助提供风控建模、业务分析、营销拓客等各类场景的数据分析应用支撑。
邮储银行的大数据平台实现了对138个源业务系统数据的集中采集，建设的数据中台可以整合、加工全行的风险数据。
结语
近年来，数据治理已经成为银行业发展过程中面临的关键问题之一。六大国有银行凭借在管理、人才以及技术等方面优势，是数据治理领域的先驱者，其相关治理经验对银行业发展具有较强的借鉴意义。
总体来看，六大国有银行在组织架构上，采取了自上而下的治理架构，并组织了专门的数据治理归口单位；并且不断推动数据标准建设，通过建设企业级数据标准及数据标准管理系统，实现数据的统一性；此外，在数据价值实现方面，数据湖、数据仓库、数据集市以及大数据平台等它们的重要布局领域。
2022 的世界主题：天灾人祸
回复删除World theme for 2022: natural and man-made disasters